في خطوةِ مهمةِ لتقوِية قطاعِ الأعمال الصغيرةِ في الأردن المتنامي بشكل سريع، وقّعَت الوكالة الأميركية للتنمية الدولية (USAID) هذا الأسبوع اتفاقية توفر من خلالها ضماناً مبدئياً بنسبة 50 في المائة على ما قيمته 5 ملايين دولار مِنْ القروض الّتي سيقدمها بنك الأردن، أحد أكبر البنوك التجارية في الأردن، بهدف تَشجيع الإقراض إلى المؤسسات الصغيرة ومتوسطة الحجم.
من خلال الضمان الذي تقدمه سلطةِ تطوير الائتمان (DCA)، ستتحمل الوكالة الأميركية للتنمية الدولية (USAID) في الأردن المخاطر بالتساوي مع بنك الأردن بهدف تشجيع الإقراض إلى المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الجديرة بالائتمان، وبهذا، ستتمكن المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على التمويل لاستثماراتها رأس المالية وتنميتها على المدى الطويل والاستفادة من الفرص المتاحة في السوق وزيادة فرص العمل والمنافسة وتأسيس تاريخ من الائتمانِ مَع بنك رئيسي.
ووفقاً لتقرير أصدرته مفوضية الأُمم المتّحدةَ الاقتصادية والاجتماعية لغرب آسيا في عام 2002، تمثل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الأردنية حوالي 98 في المائة من مجموع المؤسسات في المملكةِ وتشكل ما نسبته 55 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي للأردن. وتعتبر هذه الأعمال التجارية القوة الدافعة وراء عدد كبير من الإبداعات، كما تساهمُ في نمو الاقتصادِ الوطنيِ من خلال إيجاد فرص العمل وتشجيع الاستثمارات والصادرات.
في السابق، كانت البنوك الأردنية تتردد في تقديم القروض إلى المؤسسات الصغيرة ومتوسطة الحجم بسبب ما يتضمنه ذلك من مخاطر. وتفرض مؤسسات الإقراض متطلبات لا تستطيع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة تلبيتها مثل الحاجة إلى تقديم ضمانات عالية وأكثر من كفيل وتاريخ متين من الائتمان. وإضافة إلى نقص مصادر وبرامج التمويل، فقد شكلت صعوبة الوصول إلى رؤوس الأموال الاستثمارية عائقاً جدياً أمام تطوير قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الأردن وحاجزا أمام نمو نسبة العمالة والمقدرة على المنافسة الدولية والناتج المحلي الإجمالي.
ومن خلال المشاركة في تحمل مخاطر الإقراض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، سيعمل الضمان الذي توفره سلطةِ تطوير الائتمان (DCA) كأداة تسمح للبنوك أن تلمس حيوية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الأردن مالياً، بينما سيمكن هذا الضمان تلك المؤسسات من الحصول على رأس المال الاستثماري وتطوير تاريخ متين من الائتمان مع مؤسسة إقراض تجارية رئيسية.
ويعتبر ضمان سلطة تطوير الائتمان (DCA) مكملاً لبرنامج الربطِ الوطني (NLP)، وهو مشروع تدعمه الوكالة الأميركية للتنمية الدولية (USAID) بهدف تَسهيل التواصلِ بين الموردين الصغار والشركات الكبيرة الراغبة بالاستفادة من اتفاقية التجارة الحرة الأردنية الأميركية.
ولن يخدم دمج برنامج الربط الوطني (NLP) بضمان سلطة تطوير الائتمان (DCA) في زيادةَ وصول المؤسسات الصغيرة والمتوسطة إلى رؤوس الأموال الاستثمارية فحسب، بل سيساعد أيضاً على زيادة أموالِ الجهات المانحة للأردن وبناء مؤسسات مالية محلية خاصة وتحفيز البنوك التّجارية على الإقراض والمساعدة على إزالة شروط الإقراض المقيدة في المستقبل.
يشار إلى أنه عبر السنوات السبع الماضية، عملت الوكالة الأميركية للتنمية الدولية على تعزيز قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الأردن من خلال عقد الدورات التدريبية وتقديم المساعدات الفنية وتحسين الوصولَ إلى رؤوس الأموال. كما قامت الوكالة بتقديم الدعم لتأسيس أربع مؤسسات لتمويل المشاريع الصغيرة وهيئة تمويل تروج بالجملة لتلك المؤسسات الأربع على المستوى التجاري. وأطلقت الوكالة أول برنامج تدريبي في المنطقة خاص بالتمويل المستدام للمشاريع الصغيرة. وتعمل الوكالة الأميركية للتنمية الدولية حالياً على إدخال قانون لترخيص مكتبِ ائتمانِ يجيز النشاطات الخاصة بإعداد تقارير الائتمان مما سيمكن المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الأردنية من إثبات جدارتها الائتمانية والوصول إلى قطاع رأس المال الاستثماري الخاص بسهولة أكثر.